网购保险，小心遭遇假保单

省城市民吴小姐，“十—”和家人—同前往上海游玩，临行前，她从购物网站给全家人每人买了5元的旅行综合意外伤害保险。她认为，网上买保险,价格便宜约二成，而且省时省力。

    随着人们保险意识的增强，保险产品的选购成为许多人日常理财方案的一部分，为方便消费者投保，很多保险公司都推出了网上自主投保平台。

    网购保险三种渠道

    据了解，目前在网上销售保险产品主要有3种渠道，一是可上保险公司官方网站，直接在线投保；二是在诸如淘宝网等知名的网上商城，由代理人或者是保险公司直接进驻销售；三是规模较大的保险代理销售机构，直接开设有自己独立的网站，代理销售多家保险公司的各类保险产品。

    数据显示，截至2009年底，全国有32家保险公司在网上销售产品，2009年保险业网上实现保费收入77.7亿元。除了在本公司的门户网站销售产品外，多家保险公司还联合网上商城、第三方支付平台扩大网上销售渠道。

    记者在淘宝网的保险专区查询到，泰康、华泰、阳光等保险公司与淘宝共同开通了网上销售保险的新渠道。

    据了解，网上销售的保险产品因省去了中介及代理人环节，一般会比市价便宜二成左右。

    短期意外险成主打

    在淘宝网的保险专区可发现，早在今年初，泰康、阳光、华泰等3家保险公司就与淘宝联手建立了自己的官方旗舰店。近日，安邦保险正式在淘宝商城开出旗舰店，至此，共有中国平安、泰康人寿、阳光人寿、阳光产险、华泰保险等6家保险公司在淘宝网上开出了直营旗舰店。

    他们销售的保险产品主要包括综合意外险、家庭财产险、交通工具险和旅行意外险、医疗疾病险等5大类，一共有40多款保险产品可供选择，其中只有1款家庭财产险。由于网上销售渠道简单，目前保险公司通过网络销售的保险主要以意外险等简单险种为主。保障期限在3天至1个月不等，还有部分产品提供1年保障，投保金额一般从5元到300元不等。

    但不同的网购渠道，即使是同类产品，价格差异也较大。例如在深圳一家保险代理机构网站上，平安保险的一款一年期综合意外险售价为108元，而在平安保险的官方网站上，同样是一款一年期综合意外险标出的是“网上优惠价179元”。

    要提防假保单风险

    在网络上买保险，不要只贪图便宜，一定要谨防假保单风险。 ”保险专家表示，投保人在网上签订保单时，对它的基本条款要有认识。保单要有编码可供查询。

    专家认为，网购虽然便捷，但网上销售保险在国内尚属起步阶段，相关法律法规还不完善，对于简单的意外险产品，可选择网上购买的方式，但对于健康险或者投资类险种，由于保险责任和条款比较复杂，保费也比较多，一旦误买损失较大，最好还是找专业人士或业务人员办理。

    在网络上购买保险，一定要注意相关销售网站是否标明其具有保监局颁发的《保险兼业代理业务许可证》或《保险代理业务许可证》等证照。在网购保险时，还需要鉴别保单的真伪。 “通过保险公司的客服电话，或网上自助的方式，可检验保单的真假。 ”专家还建议，投保人需要在支付保费前，先确认保单，以免为“李鬼”网站所骗，购买到的是假保单。投保人在网上购买的意外险保单生效时，应该会收到保险公司发送的短信形式的承保通知，或者是电子邮件形式的电子保单